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車輛保險 你可能存在的誤讀

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發表于 2019-10-21 10:51:11 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式
      事故責任比例明確,
       賠償數額為何不同?
       發生交通事故后,交警會對事故責任的比例進行劃分,這也是之后確定賠償數額的依據。但在現實生活中,卻多次發生責任比例確定,賠償數額并非完全按照比例確定,甚至由其中一方賠償對方全部損失的情況,其中原因究竟何在呢?近日,我市寧海法院判決的一起因交通事故引發的人身財產賠償案,給這個問題提供了可信的答案。
       今年52歲的老王稱得上是個老司機了,從未發生過交通事故。今年年初,其名下的車輛保險到期,但因為手頭資金緊張,又自信自己的駕駛技術,老王決定等到年終獎金到手再為自己的車輛投保。
       春節前幾天,老王駕車從象山到寧海探親,不想在途中發生了意外,他的車與一輛電動車發生碰撞,騎車人郭某受傷。事故不算太嚴重,后經交警部門調查認定,老王對事故負主要責任,郭某負次要責任。郭某經治療恢復健康后,要求老王賠償包括醫療費、誤工費、電動車修理費等全部損失,但雙方始終對賠償的金額協商不下。
       今年6月,郭某向寧海法院提起訴訟。法院經審理,判決支持了郭某的訴請,老王需賠償對方近4萬元。
       對此,老王感到不解:自己雖然對這次交通事故承擔主責,但并非全責,法院為何判決其賠償對方全部損失,而不是按責任比例來確定賠償額?帶著這樣一個疑問,他來到了寧海法院交通法庭“討說法”。
      【說法】
       機動車交通事故責任強制保險,也就是我們平時俗稱的“交強險”,是保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失,在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。“交強險”具有法律上的強制性,其最大的作用是保障機動車發生道路交通事故后造成受害人的損失。
       根據《機動車交通事故責任強制保險條例》,在中國境內道路上行駛的機動車的所有人或管理人,應當投保機動車交通事故責任強制保險。有責方的“交強險”賠償,醫療費用的賠償限額為1萬元,死亡傷殘的賠償限額(包括誤工費、護理費、殘疾賠償金、交通費等)為11萬元,財產損失的賠償限額為2000元,共計12.2萬。最高人民法院《關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》規定,未依法投保交強險的機動車發生交通事故造成損害,當事人請求投保義務人在交強險責任限額范圍內予以賠償的,人民法院應予支持。還要特別指出的是,在“交強險”范圍內的賠償并不區分責任大小,只有超出交強險范圍的損失才按責任比例進行賠償。
       在本案中,受害人郭某的損失在交強險賠償范圍內,如果老王投保過交強險,這個損失就由保險公司承擔,但他的車輛沒有投保交強險,根據規定,必須由他個人在交強險范圍內,賠償對方全部損失。本案郭某的損失合計為近4萬元,未超出交強險的賠償范圍,所以法院判決老王按此數額全額賠償。
       此外,對機動車所有人、管理人未按照規定投保交強險的,公安機關發現后應扣留機動車,通知機動車所有人、管理人依照規定投保,并給予經濟處罰。
       因此,我們再次提醒廣大機動車駕駛員,行車上路,千萬莫存僥幸心理,同時,也要防止因為各種原因,導致車輛脫保的情形發生。
       交警認定雙方同責,
       保險公司為何拒賠?

       車輛所有人都會為自己的車輛購買商業保險,以應對可能出現的交通事故減少經濟損失,但現實生活中發生的案例告訴我們,即使購買了商業險,甚至在事故責任對等的情況下,有時也不一定能獲得保險賠償。
       去年5月的一天深夜,慈溪的阿塘駕車途中與一輛沒有號牌,由江某駕駛的摩托車發生碰撞。事故發生后,阿塘棄車離開現場。
       此后,經當地交警大隊認定,阿塘和江某對此起事故承擔同等責任。因這起事故,受傷的江某先后花費醫療費用3.9萬余元,其中阿塘墊付了約2.2萬元,車輛投保的保險公司在交強險范圍內墊付了1萬元。此外,經司法鑒定,江某的傷殘等級為十級,其傷后休養期和后期拆除內固定的休養期為6個月,護理期限為2個月,營養期限為2.5個月,還需一筆后續治療費用。
       今年4月,江某向慈溪法院起訴,要求阿塘賠償其損失,保險公司在保險責任范圍內先予賠償。
       庭審時,被告阿塘表示,事故發生后他之所以離開現場,是因為身體不適前往醫院就診,但在離開前他打了120急救電話并聯系朋友。原告江某無證駕駛沒有號牌的摩托車,存在明顯過錯,因此,應對事故承擔損失,同時一并處理其車輛損失的賠償事宜。
       此案的另一被告保險公司表示,阿塘投保后,公司向其交付的機動車商業保險單,明確提示了免責條款。因為阿塘在本起事故中存在逃逸行為,按照雙方所訂立的保險合同,保險公司在商業險范圍內不承擔賠償責任,也不同意在此案中一并處理阿塘車損賠償事宜。
       法院經審理認為,交通事故后的逃逸行為是國家法律、法規的禁止性規定,交通肇事后不得逃逸也屬于公眾應當知悉且遵守的公共秩序。在本案中,被告保險公司在送交給另一被告阿塘的保險單上明確要求被告必須注意保險條款中的免責條款,應認定其對免責條款是明知的。因此,保險公司拒絕賠償商業險的主張成立。
       據此,法院作出最終判決,保險公司作為被告阿塘車輛的交強險承保人,對原告在交通事故中造成的損失,在交強險責任限額內賠付醫療費1萬元(已賠付)、殘疾賠償金11萬元。原告其余的各項損失共計9萬余元,由原告江某和被告阿塘各自承擔4.5萬余元,扣除阿塘已墊付的2.2萬元,還需賠付原告2.3萬余元。
      【說法】
       除了交強險之外,車主購買車輛商業險,目的是要減少可能產生的因交通事故所造成的損失。但并不是說,所有的事故損失將無條件地由商業險承擔。從法律角度看,投保車輛商業險是一種典型的契約關系,雙方當事人(投保人和保險公司)必須達成一致意愿才能成立,這個意愿中包括了雙方認可、不違反法律禁止性規定的規范。當這種特殊條款一旦被寫入合同中,雙方就必須遵守,否則,就要承擔相應的法律責任,對于投保人來說,就可能出現購買了保險卻得不到賠償的情況。
       保險合同中的特殊規定不少是限制性的,如規定投保車輛的駕駛人不得酒后駕車、不得在發生交通事故后逃逸等,否則,保險公司有權拒絕賠償。這些免責條款雖然有利于保險公司,但有著堅實的法律依據,因此,作為投保人必須服從和遵守,自覺依法依規定使用車輛,以此保護自己的利益不受損失。
       據交警部門介紹,在發生交通事故后,其中一些當事人會因各種原因擅自離開事故現場,一般情況下,這種行為很可能被認定為逃逸,其后果相當嚴重,加重事故責任,甚至本來無責的會被認定為有責,給自己帶來一系列的麻煩和損失,如無法向保險公司索賠等。
       來源:寧波日報
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因為別無選擇,反倒成了必須的選擇.
     

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發表于 2019-10-23 07:51:16 來自手機 | 只看該作者
守規吃虧,為不守著買單,人家撞了,花你沒撞人的保險費。公司基本不會虧。
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